По частоте банковских кризисов наша страна входит в тройку мировых лидеров. В течение последних двух десятков лет Украина трижды переживала системные кризисные потрясения в банковской системе. Только за 2014-2017 годы ущерб от самого крупного банковского кризиса достиг уровня 40% внутреннего валового продукта. За эти годы собственники банков-банкротов вывели из финансовых учреждений имущества на сумму более чем на 200 млрд грн.
По мнению главы Украинского аналитического центра Александра Охрименко начавшийся в 2014 году «банкопад» в Украине связан со злоупотреблениями и коррупционной деятельностью руководства Национального банка Украины (далее – НБУ). Бесконтрольность Нацбанка привела к хаосу на банковском рынке. В результате средства оказались в карманах различных сомнительных лиц – это кураторы финучреждений, которые назначались главой Нацбанка, временные администраторы, ликвидаторы. «Очень многие бизнесмены разорились при ликвидации банков, – отметил аналитик, – Получилось так, что деньги их «подвисли», они ничего сделать не могут, ибо юридическим лицам вообще не компенсируют ничего».
На спасение банковской системы бюджет страны потратил больше, чем на армию. Украинским законодательством определено, что санацией, т.е. выведением неплатежеспособных банков с рынка, и гарантией вкладов физических лиц, занимается Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд). Прежде всего целью этого финансового учреждения является защита прав и законных интересов вкладчиков банков.
Активный период «зачистки» украинской банковской системы начался пять лет назад. С января 2014 года по январь 2019 год в стране количество коммерческих банков сократилось со 180 до 77 банков. Очевидно, что процесс ликвидации финансовых учреждений на этом не остановится.
По мнению специалистов число оставшихся банков в стране продолжает быть избыточным. Первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова на конференции Фонда заявила, что бизнес-модели действующих 15-18 банков считаются нежизнеспособными.
В феврале 2019 года по данным Фонда в результате ликвидации 90 проблемных кредитных организаций пострадало свыше 124 тисяч украинских вкладчиков, имеющих депозиты на суммы свыше 200 тыс. грн. Они вошли в четвертую очередь кредиторов и не могут получить свои 37,1 млрд грн. Эти цифры неполные, т. к. сюда не вошли долги перед клиентами ВТБ Банка, где еще не сформировалась очередь из кредиторов. В 2019 году Фонд ликвидирует 72 банка, в следующем — еще 18 банков.
Основной задачей Фонда является обеспечение деятельности системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка. Исполнительной дирекцией Фонда определяется порядок возмещения денег по вкладам в соответствии с законодательством. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется уполномоченным лицом Фонда за счет средств, полученных в результате ликвидации и реализации имущества банков, в порядке установленной очереди.
Законом «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (далее – Закон) установлено 8 типов очередности, причем требования каждой последующей очереди удовлетворяются по мере полного удовлетворения кредиторов предыдущей очереди. Например, не могут быть погашены требования кредиторов 7 очереди раньше, чем требования кредиторов 4 очереди. Только у исполнительной дирекции Фонда свой принцип: «Законов свод, а мы – в обход». Остановимся лишь на нескольких примерах махинаций лишь в одном банке.
В марте 2015 года исполнительной дирекцией Фонда начата процедура ликвидации ЧАО «Банк Камбио» (далее – Банк). В июне 2015 года утвержден реестр акцептованных требований кредиторов этого банка. Законом определено, что 30-дневный срок для подачи кредиторских требований к банку является граничным, и после его окончания не заявленные требования являются погашенными. У фонда была законная возможность в течение 90 дней внести предложения для утверждения изменений в реестр акцептованных требований на основании исключительного перечня документов по решению суда, которое вступило в законную силу. Однако это не было сделано.
Лишь через год исполнительная дирекция Фонда самовольным решением от 07.07.2016 г. увеличила и незаконно утвердила новые изменения к уже утвержденному реестру акцептованных требований кредиторов на сумму более 262 млн грн. В результате такой аферы на погашение кредиторских требований 4-й очереди (физических лиц, в т.ч. и предпринимателей) не хватило денежных средств.
Кроме того, чтобы не погашать кредиторские требования физических лиц 4-й очереди, уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка в 2017 году провернуло новую мутную сделку. Суть ее состояла в следующем.
Дело в том, что на балансе Банка находились государственные облигации внутреннего государственного займа со сроком погашения преимущественно в феврале-мае 2015 года, которые были в залоге у НБУ. Во время ликвидационной процедуры Банка было приостановлено обращение данных ценных бумаг в связи с окончанием времени их обращения и погашения (оплаты). Другими словами, закончился срок действия права по этим облигациям.
В феврале 2017 года уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию Банка сообщило одному из своих клиентов, находящемуся в четвертой очереди, что не может погасить долги, т. к. Банком «согласно требований действующего законодательства» погашены внеочередные кредиторские требования НБУ на сумму почти 200 млн грн., которые были акцептованы и обслуживались в Реестре требований кредиторов в седьмой очереди.
Возникает естественный вопрос: если НБУ и был клиентом Банка и состоял в его очереди кредиторов, то почему он вопреки Закону получил деньги вне очереди?
Средства от погашения государственных облигаций были включены в состав ликвидационной массы Банка, и в дальнейшем под залог НБУ не передавались. Получается так, что в нарушение Закона в 2017 году Банк погасил внеочередные требования НБУ на общую сумму почти 200 млн грн., которые были учтены в реестре требований кредиторов 7-й очереди?
Только НБУ никакого отношения к кредиторам 7-й очереди не имел. Директор департамента управления рисками НБУ И. Будник в декабре 2017 года сообщил, что его учреждение не обращалось с взысканием на облигации внутреннего государственного займа, которые были переданы Банку в залог. Тогда возникает новый закономерный вопрос: куда вообще делись деньги Банка, якобы направленные на погашение кредиторских требований НБУ?
Законом определено, что требования каждой последующей очереди удовлетворяются по мере поступления денежных средств от реализации имущества банка после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. Причем удовлетворение требований кредиторов каждой очереди должно осуществляться уполномоченным лицом Фонда на ликвидацию банка по соглашению с исполнительной дирекцией Фонда.
Очевидно, что действия уполномоченного лица Фонда на ликвидацию Банка по погашению требований НБУ являются сговором между этими сторонами и противоречат национальному законодательству. Только почему Фонд, который должен отстаивать интересы вкладчиков (кредиторов) и гарантировать возврат их средств, действует вопреки Закону?
Мы в качестве примера привели лишь две незаконные схемы одного ликвидируемого банка. А сколько таких и иных финансовых механизмов были использованы в сотне ликвидируемых украинских банков-банкротов?
Мало того, государство создало такие условия, что сотни миллиардов валюты были выведены за пределы страны собственниками сотни украинских банков. В результате из-за безответственных действий владельцев, целенаправленно банкротивших собственные банки, монетарной государственной политики, разработанных коррупционных схем по отмыванию денежных средств, стране нанесен огромный экономический и прочий репутационный ущерб. А в итоге пострадала большая часть населения Украины, малый и средний бизнес. Неужели некому спросить, как сформулировал герой песни В. Высоцкого: «Где деньги, Зин?».
P.S. Завершая эту публикацию, невольно обращаешь внимание на то, что за последние пять лет в Украине произошли глубокие негативные изменения не только в финансовой, но и во многих других сферах государственного управления. И во главе большинства этих разрушительных процессов стояли «птенцы гнезда Петрова», только Петра – не российского царя, а украинского президента. Вот лишь некоторые из них, имеющие прямое отношение к рассматриваемой теме.
Валерия Гонтарева (Сатановская), бывшая глава НБУ (июнь 2014 — март 2018), известный финансовый махинатор, оптимизатор олигархического (в т.ч. и действующего Президента Украины) бизнеса, при которой ликвидировано 94 украинских банка, а курс национальной валюты упал в 2,3 раза.
Константин Ворушилин, выходец из бизнес-структур П.Порошенко, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физических лиц (с октября 2014), активный утилизатор разваленной банковской системы.
И список подельников клепто-олигархического властного произвола можно продолжать и продолжать. Когда же этому придет справедливый конец? Вопрос риторический…
Олег Перетяка
